[연말정산] 나는 세액공제 몇 개나 해당될까? 2024년 연말정산 꼭 알아야 할 세테크 10가지!!(세액공제 꿀팁 방출!!)

 

똑소리 나는 연말정산, 13월의 월급을 두둑하게 만들고 싶으신가요?

연말정산, 어렵게만 느껴지셨죠? 세테크 꿀팁만 알면 걱정 끝!

소득공제, 세액공제, 부양가족 기준, 맞벌이 절세 전략까지!

놓치기 쉬운 깨알 정보들을 꼼꼼하게 담았습니다.

이 글 하나면 연말정산, 완벽 대비! 자, 이제 시작해 볼까요?

1. 연말정산 간소화 서비스, 똑똑하게 활용하기!

국세청 연말정산 간소화 서비스, 정말 편리하지만 함정이 숨어있다는 사실!

간소화 서비스에 누락되는 항목들이 있다는 것, 알고 계셨나요?

안경 구매비, 일부 교육비, 기부금 자료 등 꼼꼼히 확인하지 않으면 놓치기 십상입니다.

특히 실손보험금 수령액은 의료비에서 제외해야 한다는 점, 꼭 기억하세요!

누락된 항목은 직접 증빙서류를 챙겨 제출해야 공제 혜택을 100% 받을 수 있습니다.

자료 하나라도 놓치지 않도록 꼼꼼하게 확인 또 확인!

놓치기 쉬운 공제 항목 체크리스트

• 안경 구매비: 시력교정용으로 구매한 안경/렌즈 구매비용 (연 50만원 한도)
• 취학 전 아동 학원비: 취학 전 아동의 학원 교육비, 미술학원, 음악학원 등 포함
• 교복 구입비: 중·고등학생 자녀의 교복 구입비용
• 종교단체 기부금: 종교단체에 기부한 금액 (기부금 영수증 필수)

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2. 부양가족 기본공제, 조건 확인은 필수!

부양가족 기본공제, 누구나 다 받을 수 있는 건 아니랍니다!

소득, 나이, 생계 요건 등 꼼꼼하게 따져봐야 하죠.

소득금액 100만 원 이하 (근로소득만 있는 경우 총급여 500만 원 이하)인 부양가족만 공제 대상입니다.

나이 요건도 잊지 마세요! 만 60세 이상의 직계존속, 만 20세 이하의 직계비속이어야 합니다.

형제자매는 추가로 생계를 같이해야 한다는 조건이 붙는다는 점도 기억해 두세요!

부양가족 공제 대상, 이럴 땐 어떻게?

• 부모님이 연금소득이 있으시다면? 연금소득은 비과세 소득이므로, 연금소득만 있는 부모님은 소득금액 100만원 이하 요건을 충족하는 것으로 봅니다.
• 장애인인 형제자매를 부양한다면? 장애인인 형제자매는 나이 제한 없이 부양가족 공제 대상이 될 수 있습니다.

 

3. 맞벌이 부부, 절세 전략 세우기!

맞벌이 부부라면 더욱더 꼼꼼한 절세 전략이 필요합니다!

의료비, 신용카드, 교육비 등 소득/세액공제 항목을 누가 공제받는 것이 유리할지 꼼꼼히 따져보세요.

일반적으로 소득이 높은 배우자가 공제받는 것이 유리하지만,

각자의 소득 수준과 공제 항목별 지출액을 고려하여 최적의 전략을 세우는 것이 중요합니다.

전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다!

맞벌이 부부 절세 팁

• 의료비 공제: 의료비 지출이 많은 배우자가 공제받는 것이 유리합니다.
• 신용카드 공제: 총급여의 25%를 초과하는 지출액에 대해 공제가 가능하므로, 지출액이 큰 배우자가 공제받는 것이 좋습니다.
• 교육비 공제: 교육비 지출이 많은 배우자가 공제받는 것이 유리합니다.

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4. 월세 세액공제, 숨은 혜택 찾기!

총급여 7,000만 원 이하 무주택 근로자라면 월세 세액공제 혜택을 놓치지 마세요!

국민주택규모 이하 주택에 거주하며 월세를 지급하는 경우,

연간 750만 원 한도 내에서 월세액의 10% 또는 12%를 세액공제 받을 수 있습니다.

총급여 5,500만 원 이하인 경우 12%, 5,500만 원 초과 7,000만 원 이하인 경우 10%가 적용됩니다.

임대차계약서와 주민등록등본은 필수!

월세 세액공제, 더 알아보기

• 주택 규모: 공제 대상 주택은 기준시가 3억원 이하(수도권 외 1.5억원 이하)의 국민주택 규모(전용면적 85㎡ 이하, 수도권 외 읍면 지역은 100㎡ 이하) 주택입니다.
• 임대차계약서: 계약서상의 임대인과 실제 송금하는 계좌 명의자가 일치해야 합니다.
• 주민등록: 임대차계약 기간 동안 주민등록을 유지해야 합니다.

 

5. 주택청약종합저축, 미리 준비하면 더 좋아요!

내 집 마련의 꿈을 키우고 있다면? 주택청약종합저축 납입액의 40%를 연 240만 원 한도로 소득공제 받을 수 있습니다!

단, 총급여 7,000만 원 이하의 무주택 세대주여야 한다는 점!

금융기관에 무주택 확인서를 미리 제출하면 연말정산 간소화 서비스에서 바로 조회 가능하니, 미리미리 준비해 두세요!

주택청약종합저축 소득공제 팁

• 무주택 확인서: 금융기관에 무주택 확인서를 제출하면 간소화 서비스에서 조회 가능합니다. 한 번 신청하면 매년 자동으로 반영되니 편리하게 이용하세요.
• 총급여: 총급여 7,000만원 초과 시 소득공제를 받을 수 없습니다.

 

6. 신용카드 vs 체크카드 vs 현금영수증, 전략적인 사용은 필수!

신용카드, 체크카드, 현금영수증, 어떤 것을 사용해야 연말정산에 유리할까요?

총급여의 25%를 초과하는 금액에 대해 신용카드는 15%, 체크카드와 현금영수증은 30% 공제율이 적용됩니다.

전통시장과 대중교통 이용분은 각각 40%의 높은 공제율이 적용되니,

전략적인 사용으로 공제 혜택을 극대화하세요!

소비 유형별 카드 사용 전략

• 일반 소비: 총급여의 25%까지는 신용카드를 사용하고, 초과분부터는 체크카드나 현금영수증을 사용하는 것이 유리합니다.
• 전통시장/대중교통: 전통시장과 대중교통 이용 시에는 현금영수증이나 체크카드를 사용하여 40% 공제 혜택을 받으세요.

 

7. 기부금, 증빙서류 꼼꼼히 챙겨야죠!

기부금도 연말정산에서 빼놓을 수 없는 항목입니다!

정치자금 기부금, 법정기부금, 우리사주조합 기부금, 지정기부금 등 종류에 따라

공제 한도와 공제율이 다르니 꼼꼼하게 확인해야 합니다.

기부금 영수증은 필수로 챙겨야 공제 혜택을 받을 수 있다는 점, 명심하세요!

기부금 종류별 공제 한도

• 정치자금 기부금: 10만원까지 세액공제
• 법정기부금: 소득금액의 100% 한도 내에서 공제
• 지정기부금: 소득금액의 30%(종교단체는 10%) 한도 내에서 공제

8. 중소기업 취업자 소득세 감면, 혜택 챙기기!

중소기업에 취업한 청년이라면 소득세 감면 혜택을 꼭 확인하세요!

감면 대상 및 감면율은 연령과 취업 시기에 따라 다르니,

본인이 혜택 대상에 해당하는지 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.

중소기업 취업자 소득세 감면, 자세히 알아보기

• 청년: 15세 이상 34세 이하
• 감면율: 최대 90% (취업 시기 및 연령에 따라 차등 적용)
• 감면 기간: 최대 5년

9. IRP (개인형 퇴직연금), 연말정산과 노후준비, 두 마리 토끼 잡기!

IRP는 연말정산 세액공제 혜택과 노후 대비를 동시에 할 수 있는 효과적인 방법입니다!

연간 700만 원(연금저축계좌 납입액 포함) 한도로 납입액의 16.5%(총급여 5,500만 원 초과 시 13.2%)를

세액공제 받을 수 있습니다. 똑똑하게 노후 준비하고 세금 혜택까지 챙겨보세요!

IRP 활용 팁

• 세액공제 한도: 총급여 5,500만원 이하: 700만원, 총급여 5,500만원 초과: 900만원 (연금저축계좌 납입액 포함)
• 투자 상품: 다양한 투자 상품을 선택하여 운용할 수 있습니다.

 

10. 연말정산 미리보기 서비스, 똑똑하게 활용하기!

국세청 홈택스 "연말정산 미리보기" 서비스를 활용하면 예상 세액을 미리 계산해 볼 수 있습니다.

미리보기 서비스를 통해 부족한 공제 항목을 파악하고 미리 준비하여 13월의 월급을 더욱 풍성하게 만들어보세요!

연말정산 미리보기 서비스 활용법

• 예상 세액 확인: 예상 세액을 확인하여 추가 공제 항목을 준비할 수 있습니다.
• 절세 계획 수립: 예상 세액을 기반으로 절세 계획을 세울 수 있습니다.

 

자, 이제 연말정산 준비, 완벽하게 하셨나요?

꼼꼼한 준비로 13월의 월급, 두둑하게 챙기시길 바랍니다!

궁금한 사항은 국세청 상담센터(126) 또는 세무사에게 문의하세요!